<p>Le courtier immobilier est un intermédiaire entre l'emprunteur et les banques. Il négocie les conditions de prêt (taux, assurance, frais) en représentant les intérêts du client. Son utilisation s'est généralisée car il fait souvent gagner du temps et de l'argent.</p><h2>Mission</h2><p>Étude du dossier d'emprunt (revenus, apport, projet immobilier), constitution d'un dossier solide, présentation à plusieurs banques partenaires (souvent 10-20), négociation des conditions (taux, assurance, garantie), accompagnement jusqu'à la signature de l'offre de prêt. Conseil sur les optimisations possibles.</p><h2>Honoraires</h2><p>Deux modèles : commission fixe (1 500-3 500 € selon le projet) payée à la signature de l'offre de prêt, OU pourcentage du prêt (généralement 1 %, plafonné). Aucun frais facturé si pas de prêt obtenu. Comparaison à faire entre courtiers car les pratiques varient.</p><h2>Avantages</h2><p>Gain de temps (le courtier fait les démarches), accès à plusieurs banques en une seule analyse, négociation professionnelle (économie de 0,1 à 0,5 point sur le taux possible), assurance emprunteur souvent moins chère via délégation, accompagnement personnalisé. Pour un prêt à 250 000 € sur 25 ans, économie potentielle : 10 000-30 000 € sur la durée du prêt.</p><h2>Limites</h2><p>Tous les courtiers ne représentent pas toutes les banques (panel limité). Le courtier touche des commissions des banques aussi (conflit d'intérêts potentiel). Honoraires à payer même si on aurait pu négocier seul. Pour les profils très simples ou avec une banque historique solide, l'utilité est moindre.</p><h2>Choix du courtier</h2><p>Plusieurs grands acteurs : Pretto (en ligne), Empruntis, Vousfinancer, Cafpi, Meilleurtaux, La Centrale de Financement. Comparer plusieurs courtiers, vérifier leurs partenariats bancaires, lire les avis clients, demander une simulation gratuite avant engagement. Inscrits à l'ORIAS (organisme professionnel des intermédiaires en assurance et financement).</p>