## Pourquoi demander un prêt pour la création d’une entreprise ?

## Peut-on obtenir un prêt de création d’entreprise sans apport ?

## Comment obtenir un prêt pour la création de son entreprise ?

## Établir un prévisionnel financier incluant un plan de financement solide

## Construire un business plan

## Trouver des garanties

## Solliciter différents établissements bancaires

## Présenter une demande

## Quel est le coût d’un prêt pour la création d’une entreprise ?

## Quelles sont les alternatives au prêt pour création d’entreprise ?

## Avoir recours à la love money

## Mener une campagne de crowdfunding

## S’associer

## S’adresser à un business angel

## Demander un prêt d’honneur

## Bénéficier d’une aide d’État ou des collectivités

## S’inscrire à un concours

## FAQ

## Qui peut bénéficier d'un prêt d'honneur ?

## Comment avoir un financement pour créer une entreprise ?

## Quels sont les 3 modes de financement possibles pour les entreprises ?

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Mis à jour le 22 octobre 2025

De nombreux mois peuvent s’écouler entre le moment où un projet voit le jour et celui où il commence à rapporter des bénéfices. C’est pourquoi un entrepreneur qui lance son projet de création d’entreprise doit souvent passer par une période de recherche de fonds.

Le prêt professionnel est l’une des méthodes de financement les plus répandues. Dans cet article, Legalstart fait le point sur le prêt pour la création d’une entreprise.

Parmi les différentes ressources financières possibles, le prêt professionnel (ou emprunt bancaire) est habituellement le type de financement le plus sollicité par les entrepreneurs qui se lancent. Une banque met alors une somme d’argent définie à la disposition d’un porteur de projet. En contrepartie, ce dernier s’engage à rembourser les fonds dans un temps donné et à payer des intérêts.

Une entreprise a fréquemment recours à ce mode de financement lors de sa création, car ses fonds propres ne sont généralement pas suffisants pour couvrir l’ensemble des frais et coûts que représente le lancement de son projet.

🛠️ En pratique : la somme d’argent nécessaire pour lancer une entreprise dépend grandement de l’activité de l’entrepreneur. Des frais d’achat de matériel, de marchandises, de location d’un local professionnel ou encore de recrutement d’employés peuvent faire partie du capital dont a besoin un entrepreneur ou une société pour démarrer son projet.

Par ailleurs, cette solution lui permet aussi de développer plus rapidement son activité, notamment si l’entreprise se place sur un marché concurrentiel. Elle dispose alors des fonds nécessaires pour investir dans les éléments qui vont lui garantir une croissance plus rapide.

Il convient toutefois de noter que les banques sont très prudentes lorsqu’il s’agit de financer des prêts pour la création d’entreprise, particulièrement lorsqu'il s'agit d'obtenir un prêt en tant que freelance. L’entrepreneur doit donc avoir une vision précise et aboutie de la stratégie commerciale qu’il souhaite mettre en place lorsqu’il se fait connaître auprès des établissements bancaires.

🔎 Zoom : les prêts de création d’entreprise sont généralement octroyés pour une durée de 2 à 7 ans, voire de 15 à 20 ans lorsqu’ils incluent des acquisitions immobilières. Plusieurs garanties seront exigées par la banque, notamment la présence d’une personne qui se porte caution bancaire de l'entreprise. Si l’entrepreneur désire se porter lui-même garant de son entreprise, il devra alors signer un acte de renonciation à la séparation de son patrimoine professionnel et de son patrimoine personnel. Les prêts pour la création permettent de financer les biens durables pour l’entreprise (comme l’achat d’outils ou de véhicules), plutôt que le besoin en fonds de roulement (BFR). Ils sont alors à distinguer des prêts de trésorerie d’entreprise qui permettent de couvrir ponctuellement des écarts de trésorerie, comme un découvert bancaire.

En partant à la recherche d’un prêt de création d’entreprise sans apport, l’entrepreneur risque de s’exposer à de nombreux refus de la part des banques. Le fait de ne disposer d’aucune épargne personnelle envoie un signal négatif aux établissements bancaires qui risquent d’y voir un manque d’engagement et de motivation de la part de l’entrepreneur.

C’est d’ailleurs pour s’assurer de la fiabilité et du sérieux des porteurs de projet que les banques exigent un apport personnel allant, en moyenne, de 30 à 50 % du coût total du projet. Elles peuvent consentir à un rapport d’environ 30 % lorsqu’elles jugent que l’entreprise exerce une activité à “risque limité”.

Il demeure donc fortement conseillé de chercher d’autres sources de financement pour constituer un dossier financier pour les établissements bancaires, comme les dons de proches ou le crowdfunding.

☝️ Bon à savoir : afin d’encourager l'entrepreneuriat français, différents dispositifs ont été mis en place pour faciliter le recours à l’emprunt. Ainsi, sous réserve de répondre à certaines conditions d’éligibilité, il est possible d’être accompagné pour obtenir des prêts pour la création d’entreprise pour les femmes et des prêts pour la création d’entreprise pour les chômeurs.

L’obtention d’un prêt pour la création d’entreprise nécessite d’avoir un projet équilibré, cohérent et convaincant. Avant de proposer son projet au banquier, il est indispensable que l’entrepreneur anticipe les différents aspects de son projet et de sa stratégie de financement. À ce titre, l’entrepreneur doit :

Le budget prévisionnel est un élément essentiel pour planifier les finances de l’entreprise. Il s’agit d’une projection financière sur trois ans de l’entreprise. Il comprend les éléments suivants :

Afin de pouvoir obtenir un prêt bancaire, l’entrepreneur doit notamment prêter une grande attention à son plan de financement. Ce document permet à la fois de :

💡 Astuce : pour dresser ce document, il peut être intéressant de procéder à des simulations de prêt à la création d'entreprise afin d’anticiper les taux ainsi que les échéances de remboursement. C'est également à cette étape que vous devrez calculer vos besoins de financement.

Le business plan a pour objectif d’expliquer le projet de l’entrepreneur et les moyens mis en œuvre pour l’accomplir. Ce document est présenté aux différents investisseurs afin de les rassurer sur le sérieux de la société. Il doit être à la fois crédible et rassurant. Si l’entrepreneur arrive à démontrer qu’il est convaincu de l’intérêt et de la rentabilité de son projet, il aura plus de facilité à convaincre ses investisseurs.

Un business plan comprend les éléments suivants :

Avant de consentir un prêt à une entreprise, la banque demandera automatiquement des garanties pour s’assurer du bon remboursement des fonds. Elles peuvent prendre différentes formes, telles que la caution, l’hypothèque ou encore le nantissement.

☝️ Bon à savoir : sachez que certains organismes, tels que Bpifrance, France Active ou encore la Garantie Égalité Femme proposent, sous certaines conditions, de garantir un ou plusieurs prêts contractés par des entrepreneurs sérieux et motivés.

Avant de s’engager avec une banque, il est toujours recommandé à l’entrepreneur de comparer les différentes offres qu’il a reçues pour se tourner vers la plus favorable. En effet, les modalités ainsi que les taux de prêt à la création d’entreprise varient fortement d’une banque à l’autre.

📝 À noter : vous avez la possibilité de vous faire accompagner par un courtier en financement professionnel si vos besoins en financement pour lancer votre entreprise sont conséquents.

C’est aussi un moyen de pouvoir négocier le taux du crédit ou les clauses que vous pourriez trouver trop restrictives pour votre entreprise. Enfin, c’est aussi de cette façon que vous augmenterez les chances que l’un de ces établissements accepte de financer votre projet.

💡 Astuce : n’hésitez pas à réaliser des simulations de prêt professionnel en ligne pour identifier les banques ou les offres les plus pertinentes pour votre projet.

Une fois que vous avez identité les établissements bancaires auprès desquels vous désirez solliciter un prêt de création d’entreprise, vous pouvez déposer votre demande de prêt. Le délai d’instruction varie de quelques jours à quelques semaines en fonction des établissements bancaires et de la complexité et du niveau de risque de votre dossier.

☝️ Bon à savoir : si vous faites face à un refus de prêt de la part des banques, pensez à vous renseigner sur le microcrédit professionnel. Il pourrait s'agir de la solution idéale pour obtenir les fonds nécessaires à la réalisation de votre projet.

La banque vous fait ensuite parvenir son retour. En cas d’acceptation de votre dossier, l’établissement vous fait parvenir le contrat indiquant les conditions d’octroi du prêt et les modalités de remboursement de celui-ci.

En revanche, si elle vous notifie un refus, elle doit expliquer les raisons de sa décision. Ce retour vous permettra d’ajuster votre dossier et de procéder à une nouvelle demande si vous le désirez.

📝 À noter : vous pouvez faire appel à un médiateur du crédit si vous jugez que les conditions de refus du prêt sont discutables.

Un prêt bancaire engage la personne qui le contracte. En plus du montant du prêt accordé, la société ou l’entrepreneur doit aussi payer des frais annexes (frais de dossier, de garantie, voire peut-être de courtage), des intérêts d’emprunt et une assurance de prêt.

Par ailleurs, il convient de relever que si l’entrepreneur se porte caution de sa propre entreprise, un défaut de remboursement peut avoir des conséquences sur son patrimoine personnel. Il sera alors tenu de rembourser lui-même la dette, et il pourra voir ses biens saisis s’il n’est pas en mesure de rembourser le prêt.

Certaines solutions existent pour permettre à l’entrepreneur de pallier l’absence ou l’insuffisance d’apports personnels, ainsi que le refus de prêt de création d’entreprise. L’entrepreneur peut ainsi :

Pour compléter son apport personnel et gagner en crédibilité auprès des banques, l’entrepreneur peut impliquer ses proches dans le financement de son projet. Les dons et prêts accordés par sa famille et ses amis sont désignés sous le terme de “love money” (argent de l’amour).

Ces personnes peuvent l’aider en effectuant des dons ou des prêts d’argent. Dans le deuxième cas, un écrit doit être rédigé si la somme prêtée excède 1.500 euros. De plus, s’il dépasse 5.000 euros, la somme doit être déclarée au service des impôts des entreprises (SIE) au moment de la déclaration annuelle de résultat. Pour cela, l’entrepreneur doit remplir le formulaire 2062.

⚠️ Attention : le fait de ne pas déclarer ces prêts ou d’effectuer une erreur lors de la déclaration est passible d’une amende de 150 euros.

Enfin, les proches peuvent aussi entrer au capital de la société en devenant associés .

Le financement participatif permet de faire financer une partie du projet par les dons et prêts accordés par des particuliers ou des professionnels qui ont confiance en sa réussite. Plus le projet rassemble de fonds, plus il est susceptible d’atteindre une clientèle importante. Il gagne alors en crédibilité auprès des banques qui seront davantage disposées à accorder un prêt à la création d’entreprise à l’entrepreneur.

Le fait de créer une société avec plusieurs associés d’entreprise permet de mutualiser les apports de chacun d’eux. Aux yeux de l’établissement de crédit, l’apport sera de fait plus important et le crédit pour la création d'entreprise sera plus envisageable.

Aussi appelé “investisseur providentiel”, un business angel est un entrepreneur ou un cadre d’entreprise qui investit dans une société innovante à fort potentiel. Il apporte ainsi une somme d’argent conséquente (souvent située en 300.000 et 500.000 euros), des conseils et du réseau à la société dans laquelle il investit.

Un prêt d’honneur est un prêt que peut demander un entrepreneur en son nom propre. Il permet de bénéficier d’un prêt à taux zéro (et donc sans intérêt). En outre, il ne nécessite pas de garanties préalables. La somme allouée varie entre 1.000 et 90.000 euros avec un remboursement qui s’échelonne entre 1 an et 7 ans.

Dans le cadre d’une création d’entreprise, le prêt d’honneur s’avère une solution intéressante pour augmenter les fonds personnels de l’entrepreneur qui désire par la suite demander un prêt de création d’entreprise auprès d’un établissement bancaire.

📝 À noter : cette forme de prêt n’est pas accessible aux fondations, aux associations, aux SCI (Société civile immobilière) et aux entreprises en difficulté.

L’État et les collectivités proposent aussi des aides aux entreprises en cours de création. Elles prennent la forme de subventions d’investissement ou encore d’aides financières directes pour lancer un projet entrepreneurial. Pour connaître les aides existantes, vous pouvez consulter la base de données sur le site aides-entreprises.fr.

💡 Astuce : par ailleurs, si vous êtes actuellement demandeur d’emploi, vous pouvez demander à bénéficier de l’ARCE (Aide à la reprise et à la création d'entreprise), l’ACRE (Aide à la création et à la reprise d'entreprise) ou aux accompagnements à la création d’entreprise dispensée par les régions (correspondant à l’ancien dispositif NACRE).

Il existe des concours qui permettent de financer les projets de créateurs d’entreprise. Outre les fonds qui peuvent être gagnés, ces concours sont également intéressants pour faire connaître votre projet auprès de potentiels investisseurs ou d’augmenter la crédibilité de votre projet auprès des établissements bancaires.

Résumer cet article avec :

Un prêt d’honneur peut être demandé par tout type d’entreprise, sauf celles qui sont en difficulté, celle qui possède le statut de SCI (société civile immobilière) et celles qui forment une fondation. Il en est aussi de même pour les associations. En outre, les entreprises exerçant dans certains secteurs, comme celui de la location immobilière, de la pêche et de l’aquaculture ou encore de l’exportation, en sont exclues.

Un entrepreneur doit identifier les modes de financement possibles pour monter son projet entrepreneurial. Selon la source de financement envisagée, le porteur de projet sera obligé de bâtir un business plan et un prévisionnel financier solide afin de faire connaître son idée auprès de potentiels investisseurs.

Il existe en réalité plus de 3 modes de financement possibles pour une entreprise. Elle peut ainsi recourir à un prêt bancaire, recevoir des dons ou des prêts de proches (on parle alors de “love money”), faire un crowdfunding, demander des subventions ou encore souscrire un prêt d’honneur.

Fiche mise à jour le 22 octobre 2025

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