## Qu’est-ce qu’un auto-entrepreneur ?

## Un auto-entrepreneur peut-il souscrire un prêt ?

## Un auto-entrepreneur peut-il souscrire un prêt pour son activité ?

## Un auto-entrepreneur peut-il souscrire un prêt à titre personnel ?

## Est-ce possible de faire un prêt pour auto-entrepreneur sans apport ?

## Quelles sont les alternatives au prêt bancaire pour un auto-entrepreneur ?

## Le microcrédit professionnel

## Le prêt d'honneur

## Le financement participatif (crowdfunding)

## FAQ

## Quelles sont les aides financières pour les auto-entrepreneurs ?

## Comment obtenir un crédit en tant qu’auto-entrepreneur ?

## Comment acheter une voiture en étant auto-entrepreneur ?

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Mis à jour le 30 octobre 2025

Obtenir un prêt pour auto-entrepreneur peut être une étape nécessaire pour développer son activité professionnelle ou lancer un projet personnel. Toutefois, les conditions et les démarches peuvent différer de celles des entreprises classiques. Obtenir un prêt en auto-entreprise nécessite souvent une préparation minutieuse et une présentation convaincante de la viabilité de l'entreprise.

Un auto-entrepreneur peut-il souscrire à un prêt ? Quelles sont les alternatives au prêt bancaire pour un auto-entrepreneur ? Legalstart vous aide à y voir plus clair.

Un auto-entrepreneur est une personne qui crée et qui gère une entreprise individuelle sous le régime fiscal de la micro-entreprise et le régime micro-social pour les cotisations sociales. Ce statut auto-entrepreneur simplifié facilite les démarches administratives et la gestion comptable de l’entreprise.

L'auto-entrepreneur peut exercer :

Il peut être auto-entrepreneur soit à titre principal, soit en complément d'une autre activité (salarié, retraité, étudiant, etc.).

Pour pouvoir profiter de ce statut, les seuils de CA à ne pas dépasser varient selon l'activité :

📌 À retenir : si ces seuils sont dépassés pendant deux années consécutives, l'entrepreneur bascule dans le régime fiscal du réel, quittant ainsi le régime de la micro-entreprise.

Afin de développer son activité entrepreneuriale ou se lancer dans un projet personnel (achat d’une voiture, agrandissement d’une maison, etc.), un auto-entrepreneur peut avoir besoin de financement. Quelles sont les solutions de prêt pour auto-entrepreneur ?

Oui, un auto-entrepreneur peut souscrire un prêt pour son activité. Néanmoins, cette démarche est parfois plus compliquée que pour d'autres types d'entreprises.

Les auto-entrepreneurs peuvent avoir besoin de financement pour diverses raisons professionnelles, comme :

Cependant, les banques se montrent souvent réticentes à prêter de l'argent aux micro-entrepreneurs en raison de la perception de risque accru associée à l'instabilité des revenus de ces petites entreprises. Les micro-entrepreneurs sont parfois considérés comme moins expérimentés, ce qui ajoute à la prudence des institutions financières.

Pour augmenter ses chances d'obtenir un prêt, un auto-entrepreneur doit présenter un dossier solide. Cela implique de :

Oui, un auto-entrepreneur peut souscrire un prêt à titre personnel, y compris un prêt immobilier. Bien que cela puisse être plus complexe que pour un salarié.

Les auto-entrepreneurs peuvent également obtenir des crédits à la consommation pour des biens courants comme des voitures ou des meubles. Toutefois, les conditions d'octroi d’un crédit pour auto-entrepreneur sont plus strictes.

Les banques examinent attentivement :

Il est essentiel de démontrer une situation financière saine, avec des revenus réguliers, et de fournir des garanties extérieures (assurance emprunteur, caution, etc.). Les relevés de compte de l'entreprise, les bilans comptables et éventuellement un co-emprunteur salarié peuvent aider à rassurer la banque.

Pour les prêts personnels, les banques s'attendent à voir des preuves de revenus stables et de la pérennité de l'activité. Pour cela, elles se basent souvent sur les revenus des 3 dernières années.

📝 À noter : pour une première approche, vous pouvez faire une simulation de prêt pour auto-entrepreneur sur la majorité des sites de banque en ligne.

Oui, il est possible pour un auto-entrepreneur de faire un crédit pour entreprise sans apport.

En l'absence d'apport, les banques peuvent demander des garanties supplémentaires, comme une caution ou une assurance emprunteur. La viabilité du secteur d'activité de l’entrepreneur peut aussi jouer en sa faveur.

☝️ Bon à savoir : certaines institutions, comme des banques en ligne, offrent la possibilité de souscrire à un prêt pour auto-entrepreneur sans apport.

Si vous n’arrivez pas à obtenir un prêt bancaire en tant qu’auto-entrepreneur, voici trois alternatives possibles :

Le microcrédit professionnel est une solution pour les auto-entrepreneurs qui ont du mal à obtenir un prêt bancaire classique.

Ce type de prêt peut atteindre 12.000 € et est remboursable sur une période maximale de 4 ans. Les organismes comme l'ADIE (association pour le droit à l'initiative économique) proposent ces crédits et accompagnent l'entrepreneur tout au long de la démarche.

Le prêt d'honneur auto-entrepreneur est une autre alternative intéressante pour les auto-entrepreneurs. Il s'agit d'un prêt sans intérêts et sans garanties, remboursable uniquement sur l'honneur.

Ce type de prêt vise à renforcer les fonds propres de l'entrepreneur, augmentant ainsi ses chances d'obtenir un prêt bancaire classique par la suite.

Les prêts d'honneur sont généralement accordés par des organismes associatifs, et le montant peut atteindre jusqu'à 50.000 €. En plus du financement, ces prêts incluent souvent un accompagnement pour le développement de l'activité.

Le financement participatif, ou crowdfunding, est une option pour les auto-entrepreneurs qui souhaitent lever des fonds en sollicitant des dons de particuliers.

Cette méthode est particulièrement utile pour les petits projets ou pour ceux qui veulent éviter les démarches administratives lourdes. Les plateformes de crowdfunding permettent de collecter des fonds en échange de contreparties, qui ne sont pas nécessairement financières.

Cette méthode de prêt solidaire auto-entrepreneur est devenue très populaire et a permis de lever plus d’un milliard d’euros en 2020 en France.

Principales sources législatives et réglementaires :

Résumer cet article avec :

Les auto-entrepreneurs peuvent bénéficier de diverses aides financières comme le microcrédit professionnel, les prêts d'honneur, et le financement participatif (crowdfunding). Ils peuvent également accéder à des subventions spécifiques ou à des aides à la création d'entreprise proposées par des organismes publics ou associatifs.

Pour obtenir un crédit, l’auto-entrepreneur doit constituer un dossier solide comprenant notamment des relevés de compte, des éléments comptables et un business plan détaillé. En pratique, les établissements financiers accordent une attention particulière à la stabilité des revenus et à la présence de garanties telles qu’une assurance emprunteur ou une caution.

Un auto-entrepreneur peut acheter une voiture en souscrivant à un crédit professionnel auprès d'une banque ou d'une banque en ligne spécialisée. Il peut également utiliser un prêt personnel ou un microcrédit professionnel pour financer l'achat du véhicule nécessaire à son activité.

Fiche mise à jour le 30 octobre 2025

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