<p>Une SAS doit souscrire plusieurs assurances pour protéger son activité, ses dirigeants et ses salariés. Certaines sont obligatoires, d'autres fortement recommandées selon le secteur.</p>

<h2>La responsabilité civile professionnelle (RC pro)</h2>
<p>La RC pro couvre les dommages causés à des tiers (clients, fournisseurs, visiteurs) dans le cadre de l'activité : erreur, négligence, omission, retard. Obligatoire pour les professions réglementées (avocats, experts-comptables, conseils, santé, immobilier), elle est vivement conseillée pour toutes les SAS de services. Les primes varient de 300 à 3 000 € par an selon le chiffre d'affaires et le niveau de risque.</p>

<h2>La multirisque professionnelle</h2>
<p>La multirisque professionnelle protège les locaux et le matériel contre l'incendie, le dégât des eaux, le vol, le bris de glace et le vandalisme. Elle inclut généralement la perte d'exploitation, qui compense la baisse de chiffre d'affaires consécutive à un sinistre. Indispensable dès qu'une SAS dispose d'un local commercial ou de stocks.</p>

<h2>La prévoyance et la santé du dirigeant</h2>
<p>Le président de SAS, assimilé salarié, cotise au régime général mais ses indemnités journalières et sa retraite restent limitées. Une <strong>prévoyance Madelin</strong> ou contrat collectif vient compléter : maintien de salaire en cas d'arrêt, capital décès, rente invalidité. Une mutuelle santé est obligatoire pour les salariés et fortement conseillée pour le dirigeant.</p>

<h2>La garantie décennale (BTP)</h2>
<p>Toute SAS exerçant dans le bâtiment (construction, rénovation, second œuvre) doit souscrire une <strong>garantie décennale</strong> avant le démarrage du premier chantier (loi Spinetta du 4 janvier 1978). Elle couvre pendant 10 ans les dommages compromettant la solidité de l'ouvrage ou le rendant impropre à sa destination. Son défaut expose à une amende de 75 000 € et 6 mois de prison.</p>

<h2>La cyber-assurance et la protection juridique</h2>
<p>La <strong>cyber-assurance</strong> couvre les attaques informatiques : rançongiciels, vol de données, fraude au président, interruption d'activité. Elle prend en charge les frais d'expertise, de notification CNIL et la perte d'exploitation. La <strong>protection juridique</strong> finance les frais d'avocat et d'expertise en cas de litige (prud'hommes, fournisseurs, fiscal). Ces deux contrats deviennent quasi indispensables.</p>

<h2>Choisir selon activité et taille</h2>
<p>Le programme d'assurance dépend du secteur et de la taille :</p>
<ul>
<li><strong>Services et conseil</strong> : RC pro renforcée + cyber + protection juridique.</li>
<li><strong>Commerce et restauration</strong> : multirisque pro + perte d'exploitation + RC pro.</li>
<li><strong>BTP</strong> : décennale + RC pro + dommages-ouvrage.</li>
<li><strong>Industrie</strong> : multirisque pro + responsabilité produits + perte d'exploitation.</li>
</ul>
<p>Un audit avec un courtier permet d'identifier les risques majeurs et d'éviter sur-assurance comme sous-assurance.</p>