<p>Une société civile immobilière (SCI) détient un patrimoine immobilier qui doit être protégé contre les sinistres, les impayés et les litiges. Plusieurs assurances, parfois obligatoires, parfois fortement recommandées, encadrent l'activité de la SCI en {YEAR}.</p>

<h2>L'assurance multirisque immeuble (PNO)</h2>
<p>La <strong>propriétaire non occupant (PNO)</strong> est la pierre angulaire de la protection d'une SCI bailleresse. Elle couvre le bâtiment contre l'incendie, le dégât des eaux, la tempête, le vol, le vandalisme et la responsabilité civile du propriétaire. Depuis la loi ALUR, elle est obligatoire pour les copropriétés. Son coût annuel oscille entre 150 et 600 € selon la valeur du bien, sa localisation et la franchise choisie.</p>
<p>La PNO intervient lorsque le locataire n'est pas assuré, en cas de vacance locative ou pour les parties non couvertes par l'assurance du locataire (gros oeuvre, équipements communs).</p>

<h2>La responsabilité civile de la SCI</h2>
<p>La responsabilité civile (RC) couvre les dommages causés aux tiers par l'immeuble : chute d'une tuile sur un passant, défaut d'entretien provoquant un accident, sinistre se propageant à un voisin. Elle est généralement incluse dans la PNO, mais peut être souscrite séparément. Le plafond recommandé est d'au moins 1,5 million d'euros pour les sinistres corporels.</p>

<h2>L'assurance dommages-ouvrage</h2>
<p>Pour toute construction neuve ou travaux importants (rénovation lourde, extension, surélévation), l'<strong>assurance dommages-ouvrage</strong> est obligatoire (article L242-1 du Code des assurances). Elle préfinance les réparations relevant de la garantie décennale sans attendre une décision de justice. Son coût représente 1 à 4 % du montant total des travaux et doit être souscrite avant l'ouverture du chantier.</p>

<h2>La garantie loyers impayés (GLI)</h2>
<p>La <strong>GLI</strong> protège la SCI contre le risque locatif : loyers impayés, dégradations locatives, frais de contentieux et d'expulsion. Le coût représente généralement 2 à 4 % du loyer annuel charges comprises. Elle suppose que le locataire respecte des critères de solvabilité (revenus égaux à 2,8 ou 3 fois le loyer). La GLI n'est pas cumulable avec une caution solidaire, sauf cas particuliers (étudiants, apprentis).</p>

<h2>La protection juridique</h2>
<p>La protection juridique prend en charge les honoraires d'avocat, frais d'expertise et de procédure en cas de litige : conflit avec un locataire, un voisin, un artisan, une copropriété ou l'administration fiscale. Elle est souvent proposée en option de la PNO pour 50 à 150 € par an. Elle inclut généralement une assistance juridique téléphonique précieuse pour les questions courantes.</p>

<h2>Nos conseils pour bien assurer votre SCI</h2>
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<li>Centralisez les contrats chez un seul assureur pour bénéficier de remises multi-contrats.</li>
<li>Vérifiez la valeur déclarée du bien (à la valeur de reconstruction, non au prix du marché).</li>
<li>Adaptez les franchises à votre capacité financière pour réduire la prime.</li>
<li>Lisez les exclusions (vacance prolongée, biens vides non meublés).</li>
<li>Réévaluez les garanties chaque année après travaux ou changement de locataire.</li>
</ul>