## Qu’est-ce qu’un prêt bancaire ?

## Pourquoi recourir à un prêt bancaire pour financer son entreprise ?

## Quelles sont les modalités d’un prêt bancaire professionnel ?

## L’objet financé

## Le montant du prêt bancaire

## Le taux d’intérêt

## La durée

## Les garanties

## Les modalités de remboursement

## Comment obtenir un prêt bancaire pour son entreprise ?

## L’apport personnel

## Les étapes pour obtenir un prêt bancaire

## Quelles sont les alternatives au prêt bancaire ?

## FAQ

## Quelles sont les conditions pour obtenir un prêt bancaire ?

## Quel apport pour un prêt bancaire immobilier ?

## Quels documents fournir pour obtenir un prêt professionnel ?

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Diplômé de l'ESSEC Business School.

Mis à jour le 27 octobre 2025

Vous êtes porteur de projet et vous vous demandez comment financer votre création d’entreprise ? Vous êtes déjà chef d’entreprise et vous avez besoin de fonds pour investir ou financer votre cycle d’exploitation ? Le recours au prêt bancaire est la solution la plus courante. Comment obtenir un prêt bancaire pour son entreprise ? Legalstart vous dit tout.

Un prêt bancaire est un mode de financement externe qui permet à un particulier ou à une entreprise d’obtenir un emprunt auprès d’un établissement bancaire. Cet emprunt est accordé après une étude minutieuse du risque que représente le projet pour la banque. En outre, si certains prêts sont accordés à taux zéro, notamment certains prêts immobiliers, la grande majorité des prêts fait l’objet d’un taux d’intérêt.

L’intérêt de recourir à un emprunt bancaire est triple. D’une part, il permet au porteur de projet ou au chef d’entreprise de financer un projet pour lequel il ne dispose pas des fonds suffisants. C’est justement, les bénéfices dégagés par l’entreprise qui vont financer les échéances de prêt au fur et à mesure. Ainsi, le prêt bancaire permet de lancer un projet et de réaliser des investissements plus ou moins importants.

De plus, cela peut être utile pour éviter d’investir toute son épargne personnelle. En effet, même si la plupart du temps les établissements exigent un apport personnel compris entre 10 et 30 % du montant du projet selon les cas, il peut être utile de garder un peu d’épargne de côté après la mise en place du projet, notamment en cas d’aléas.

Il en va de même pour une entreprise déjà créée, le fait de recourir à l’emprunt bancaire lui évite d’affecter sa trésorerie et de réduire sa capacité d’autofinancement (CAF) de manière conséquente.

D’autre part, le fait de recourir à un prêt bancaire pour financer son entreprise permet de pouvoir déduire une partie des intérêts du résultat fiscal, et ainsi réduire l’assiette de calcul sur les bénéfices.

⚠️ Attention : souscrire un prêt bancaire pour son entreprise, engage au même titre qu’un prêt immobilier à titre particulier. Vous vous engagez à rembourser la somme prêtée, ainsi que les intérêts. En cas de défaillance, la banque peut vous assigner en paiement.

Comme tous les prêts, le prêt bancaire professionnel est accordé selon certaines modalités, à savoir :

Le prêt bancaire, qu’il soit sollicité au moment de la création de l’entreprise ou au cours de sa vie, peut financer :

Toutefois, il est souvent plus difficile d’obtenir un accord pour un prêt portant sur la trésorerie. C’est pourquoi, ce type de prêt est généralement accordé à court terme et à des taux d’intérêt relativement élevés.

Le montant du prêt bancaire qui peut vous être accordé pour votre entreprise dépend de plusieurs facteurs comme :

Ainsi, il est possible que la banque ne finance qu’une partie du projet.

⚠️ Attention : ne minimisez pas le montant du prêt dont vous avez besoin. Il s’agit d’une erreur courante chez les porteurs de projet. Or, si vous n’estimez pas correctement votre besoin de financement, vous risquez de devoir solliciter un nouvel emprunt par la suite. Ce qui peut s’avérer plus compliqué et mettre en danger la santé financière de l’entreprise.

Le taux d’intérêt pratiqué pour un prêt bancaire accordé à une entreprise dépend d’une part de la politique de la banque, mais aussi du taux d’usure, du type de prêt et de la durée de celui-ci. Généralement, les prêts longs terme (5-7 ans) ont un taux d’intérêt moins élevé que les prêts à court terme.

💡 Astuce : le montant du taux d’intérêt peut faire l’objet de négociation avec votre banquier.

La durée d’un prêt bancaire pour une entreprise peut aller de quelques mois à plusieurs années. Mis à part les projets immobiliers, la durée des prêts excède rarement 7 ou 10 ans. La durée du prêt déterminée en fonction du bien à financer, et de sa durée d’amortissement.

La banque peut demander certaines garanties pour pallier le risque de non-paiement. Il existe différents types de garanties qui peuvent être plus ou moins coûteuses :

Enfin, le contrat de prêt bancaire doit prévoir les modalités de remboursement. Il s’agit principalement de la fréquence des remboursements (chaque mois, chaque trimestre ou chaque année), du montant des échéances et de leur répartition entre le capital et les intérêts. Pour cela, on utilise un tableau d’amortissement.

Les modalités de remboursement concernent également le moyen de paiement utilisé. Il s’agit alors du prélèvement automatique mis en place sur un compte bancaire identifié.

Pour obtenir un prêt bancaire pour la création de son entreprise ou son développement, il faut prendre en compte l’apport personnel et bien suivre toutes les étapes.

Aucune règle légale n’impose d’avoir un apport personnel pour obtenir un prêt bancaire. Par conséquent, il est possible d’obtenir un prêt bancaire sans apport. Toutefois, en pratique, les banques exigent généralement un apport personnel minimum de la part de l’emprunteur. Cela démontre son implication dans le projet et permet de répartir les risques. En moyenne, pour la création d’une entreprise, les banques demandent un apport personnel compris entre 30 et 50 % du montant total à financer.

Par conséquent, plus le montant de votre apport est important, plus vous avez de chances d’obtenir un prêt bancaire. Mais ce n’est pas le seul facteur à prendre en compte.

La première chose à faire avant de prendre rendez-vous avec la banque est d’élaborer un business plan. Il s’agit d’un document indispensable pour présenter votre projet, son pourquoi, son fonctionnement et le prévisionnel financier sur 3 ou 5 ans. Cela vaut aussi bien pour la création d’une entreprise que pour un prêt d’investissement. Ce document doit alors être mis à jour en fonction des résultats de l’entreprise. Le business plan démontre la faisabilité et la viabilité du projet.

Ensuite, vous devez établir un plan de financement. Ce document liste toutes les sources de financement (apport, subventions, etc.) et vient alimenter le prévisionnel. Il permet donc de comprendre comment l’activité va être financée au départ et d’évaluer le besoin en financement que la banque va venir combler.

Une fois votre dossier complet, vous pouvez solliciter les banques. Il est préférable de rapprocher de plusieurs établissements bancaires, afin de faire jouer la concurrence, et d’obtenir les meilleures conditions d’emprunt possible.

📝 À noter : en cas de refus de votre prêt bancaire, n’hésitez pas à demander les raisons à votre banquier. Cela va vous permettre d’améliorer votre présentation, et éventuellement de revoir vos chiffres pour pouvoir présenter de nouveau votre dossier.

Que ce soit à la place ou en complément du prêt bancaire, sachez qu’il existe d’autres solutions de financement pour votre entreprise. On pense notamment aux :

Résumer cet article avec :

Pour faciliter l’obtention d’un prêt bancaire, certains éléments sont à prendre en compte :

Pour un prêt immobilier, les établissements bancaires exigent généralement un apport personnel d’au moins 10 % du montant total de la transaction. Toutefois, si vous êtes en mesure d’apporter davantage, cela peut faciliter l’obtention de l’accord de la banque.

Pour obtenir un prêt professionnel, les documents à fournir peuvent varier d’une banque à l’autre. Toutefois, en général, les justificatifs suivants vous seront demandés :

Diplômé de l'ESSEC Business School.

Fiche mise à jour le 27 octobre 2025

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