<p>Contrairement aux salariés, l'auto-entrepreneur n'a aucune obligation de souscrire une mutuelle. Pourtant, compte tenu de la couverture limitée du régime de base, elle est fortement recommandée pour limiter le reste à charge.</p>

<h2>Pas d'obligation, mais une nécessité</h2>
<p>Depuis la loi ANI de 2016, tous les <strong>salariés</strong> doivent bénéficier d'une mutuelle d'entreprise. Cette obligation ne s'applique pas aux travailleurs indépendants, y compris les auto-entrepreneurs. La souscription d'une complémentaire santé est donc <strong>strictement volontaire</strong>.</p>
<p>Pourtant, l'auto-entrepreneur dépend uniquement de l'Assurance Maladie qui rembourse en moyenne 70 % des soins courants. Sans mutuelle, le reste à charge peut être important : optique, dentaire, hospitalisation, médicaments non remboursés.</p>

<h2>Quelle couverture rechercher ?</h2>
<p>Les principaux postes à examiner :</p>
<ul>
<li><strong>Soins courants</strong> : consultations, médicaments, analyses (remboursement complémentaire au-delà du tarif de la Sécurité sociale).</li>
<li><strong>Hospitalisation</strong> : chambre particulière, forfait journalier, dépassements d'honoraires.</li>
<li><strong>Optique et dentaire</strong> : postes les moins bien remboursés par le régime de base, à privilégier dans la couverture.</li>
<li><strong>Médecines douces</strong> : ostéopathie, chiropractie, acupuncture (selon contrats).</li>
<li><strong>Prévention</strong> : vaccins, bilans de santé, contraception.</li>
</ul>
<p>Le panier <strong>100 % Santé</strong> (optique, dentaire, audio) garantit un reste à charge zéro sur des équipements de qualité, pris en charge intégralement par la Sécurité sociale + complémentaire responsable.</p>

<h2>Comparer les offres</h2>
<p>Les tarifs varient fortement selon l'âge, le niveau de couverture et l'assureur. Pour un auto-entrepreneur de 35 ans, comptez entre 35 et 80 € par mois pour une couverture standard. Les comparateurs en ligne (LeLynx, Assurland, LesFurets) permettent de mettre en concurrence rapidement les principaux acteurs : Alan, Apivia, Henner, Malakoff Humanis, AG2R, April, Generali.</p>
<p>Les nouvelles offres digitales (Alan, Acheel) proposent une expérience simplifiée, sans questionnaire médical et avec remboursement rapide.</p>

<h2>Déductibilité loi Madelin</h2>
<p>La <strong>loi Madelin</strong> permet aux travailleurs non salariés de déduire de leur revenu imposable les cotisations versées au titre de contrats de prévoyance, retraite et santé. Toutefois, les <strong>auto-entrepreneurs en micro-fiscal n'en bénéficient pas</strong> : leur abattement forfaitaire (34 % BNC, 50 % BIC services, 71 % BIC vente) couvre déjà les charges, sans déduction supplémentaire possible.</p>
<p>La déduction Madelin s'applique en revanche au régime réel (BIC ou BNC réel) : la cotisation mutuelle déductible peut représenter jusqu'à 3,75 % du bénéfice + 7 % du PASS, plafonné à 3 % de 8 PASS.</p>

<h2>Mutuelle ou prévoyance ?</h2>
<p>Il convient de distinguer :</p>
<ul>
<li><strong>Mutuelle santé</strong> : complète les remboursements de soins.</li>
<li><strong>Prévoyance</strong> : garantit un revenu en cas d'arrêt de travail, d'invalidité ou de décès. Cruciale pour l'auto-entrepreneur dont les indemnités journalières du régime général sont faibles et soumises à conditions strictes.</li>
</ul>
<p>L'idéal est de souscrire les deux pour une protection complète.</p>