<p>L'<strong>interdiction bancaire</strong> n'est pas un obstacle juridique à la création d'une société, mais elle complique significativement les démarches pratiques, notamment l'ouverture d'un compte professionnel. Voici les solutions pour mener à bien votre projet entrepreneurial.</p>

<h2>Interdit bancaire et droit de créer une société</h2>
<p>Important à comprendre : l'<strong>interdiction bancaire ne signifie pas interdiction de gérer</strong>. Une personne fichée au FCC (Fichier Central des Chèques) de la Banque de France pour émission de chèques sans provision conserve sa capacité juridique pleine et entière. Elle peut créer une entreprise, devenir gérant ou président d'une société, signer des contrats et exercer une activité commerciale.</p>
<p>L'interdiction de gérer, elle, est une sanction judiciaire prononcée par un tribunal (procédure collective, faute de gestion). C'est une autre situation, beaucoup plus restrictive, qui empêche effectivement de diriger une société.</p>

<h2>La difficulté : ouvrir un compte professionnel</h2>
<p>Le principal écueil est <strong>l'ouverture du compte bancaire professionnel</strong>, obligatoire pour une SARL, SAS, EURL ou SASU pour déposer le capital social. Les banques traditionnelles refusent souvent les clients fichés FCC, FICP (Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers) ou en interdit bancaire. Sans compte, pas de dépôt de capital, pas d'immatriculation possible.</p>

<h2>Solutions pour ouvrir un compte pro</h2>
<p>Plusieurs options existent pour contourner cette difficulté :</p>
<ul>
<li><strong>Le dépôt chez un notaire</strong> : alternative légale au dépôt en banque pour les apports en numéraire. Le notaire encaisse les fonds sur son compte CARPA et délivre l'attestation de dépôt nécessaire à l'immatriculation. Coût : 100 à 300 €.</li>
<li><strong>Les néobanques pro</strong> : Qonto, Shine, Finom, Revolut Business sont plus souples sur le fichage FCC, notamment pour les sociétés (la personne morale n'étant pas fichée).</li>
<li><strong>Le droit au compte</strong> auprès de la Banque de France : la BDF désigne un établissement obligé d'ouvrir un compte avec des services bancaires de base. Procédure formelle, délai 1 à 2 mois.</li>
<li><strong>S'associer avec un tiers</strong> : un associé non fiché peut être désigné comme gérant et titulaire principal du compte, vous restant associé.</li>
</ul>

<h2>Lever l'interdiction bancaire en priorité</h2>
<p>La meilleure stratégie reste de <strong>lever l'interdiction</strong> avant de créer l'entreprise :</p>
<ul>
<li><strong>Régulariser les chèques sans provision</strong> : payer le bénéficiaire et obtenir une attestation, ou payer le montant à la banque qui lève le fichage.</li>
<li><strong>Attendre la prescription</strong> : l'inscription au FCC s'éteint automatiquement au bout de <strong>5 ans</strong> en l'absence de régularisation.</li>
<li><strong>Dépôt de dossier surendettement</strong> : la commission de surendettement peut imposer un plan de remboursement qui débouche sur une régularisation.</li>
</ul>
<p>Une fois l'interdiction levée, les démarches deviennent classiques et toutes les options bancaires s'ouvrent à nouveau.</p>

<h2>Choisir le bon statut juridique</h2>
<p>Pour limiter les contraintes initiales :</p>
<ul>
<li><strong>La micro-entreprise</strong> ne nécessite pas de compte pro dédié (seulement un compte distinct du compte personnel au-delà de 10 000 € de CA pendant 2 années consécutives). C'est souvent l'option la plus rapide pour démarrer.</li>
<li><strong>L'entreprise individuelle classique</strong> est également accessible sans capital, avec moins d'exigences bancaires.</li>
<li><strong>La société par actions (SAS, SARL)</strong> impose le dépôt de capital, donc un compte ou un dépôt notaire.</li>
</ul>
<p>Quelle que soit la solution choisie, une <strong>communication transparente</strong> avec la banque ou l'organisme financier est recommandée pour bâtir une relation de confiance et faciliter les démarches futures.</p>