<p>La responsabilité civile professionnelle (RC pro) est l'assurance qui couvre les dommages causés à un tiers (client, fournisseur, partenaire) dans le cadre de l'activité professionnelle. Obligatoire pour certaines professions, fortement recommandée pour toutes les autres, elle reste le contrat de base de la couverture d'entreprise.</p>

<h2>Ce que couvre la RC pro</h2>
<p>Trois grands types de dommages indemnisés :</p>
<ul>
<li><strong>Dommages corporels</strong> : blessures, accidents, séquelles physiques d'un client lors d'une intervention.</li>
<li><strong>Dommages matériels</strong> : dégradation des biens du client ou du tiers (bureau, locaux, matériel).</li>
<li><strong>Dommages immatériels</strong> : pertes financières liées à une faute professionnelle (mauvaise conception, conseil erroné, retard).</li>
</ul>
<p>Les frais de défense (avocat, expertise, procédure) sont également pris en charge dans la limite du plafond annuel.</p>

<h2>Professions où la RC pro est obligatoire</h2>
<ul>
<li>Métiers du droit : avocats, notaires, huissiers.</li>
<li>Métiers de santé : médecins, infirmiers, ostéopathes, pharmaciens.</li>
<li>Métiers du chiffre : experts-comptables, commissaires aux comptes.</li>
<li>Métiers réglementés : architectes, géomètres, agents immobiliers.</li>
<li>BTP : tous les artisans du bâtiment via la décennale qui intègre la RC pro.</li>
<li>Métiers du conseil financier : courtiers, conseillers en investissements.</li>
</ul>
<p>Pour les professions non listées, la RC pro reste facultative mais indispensable dans la pratique.</p>

<h2>Tarifs indicatifs par activité</h2>
<ul>
<li><strong>Métiers du conseil et du digital</strong> : 100 à 300 €/an.</li>
<li><strong>Services à la personne</strong> : 150 à 400 €/an.</li>
<li><strong>Métiers manuels sans risque majeur</strong> : 200 à 600 €/an.</li>
<li><strong>Professions de santé</strong> : 300 à 1 200 €/an.</li>
<li><strong>Cabinet d'architecte</strong> : 1 200 à 3 000 €/an.</li>
<li><strong>Entreprise du BTP (RC pro + décennale)</strong> : 1 500 à 5 000 €/an.</li>
</ul>

<h2>Garanties à vérifier dans son contrat</h2>
<ul>
<li><strong>Plafond annuel</strong> : viser 1 500 000 € minimum pour absorber un sinistre corporel.</li>
<li><strong>Franchise par sinistre</strong> : généralement 200 à 1 500 €. Plus la franchise est élevée, plus la prime est basse.</li>
<li><strong>Étendue territoriale</strong> : France, Europe, ou monde entier selon les besoins (export, missions à l'étranger).</li>
<li><strong>Reprise du passé</strong> : couverture des sinistres survenus avant la souscription mais déclarés pendant le contrat.</li>
<li><strong>Garantie subséquente</strong> : couverture des sinistres déclarés après la fin du contrat (utile en cas de cessation d'activité).</li>
</ul>

<h2>Exclusions courantes</h2>
<ul>
<li>Faute intentionnelle, dol, fraude.</li>
<li>Sanctions pénales et amendes.</li>
<li>Garanties contractuelles abusives.</li>
<li>Dommages causés par des produits livrés sans test préalable.</li>
<li>Préjudices subis par l'entreprise elle-même (ses propres biens, ses salariés).</li>
</ul>

<h2>Comment choisir le bon contrat</h2>
<p>Cinq critères clés :</p>
<ol>
<li>Adéquation au métier exercé (activité précise, secteur).</li>
<li>Plafond suffisant (au moins 1,5 M€).</li>
<li>Garantie subséquente d'au moins 5 ans.</li>
<li>Reprise du passé sur 3 ans minimum.</li>
<li>Réputation et solidité financière de l'assureur (notation A minimum).</li>
</ol>
<p>Comparer 3 à 5 devis chaque année permet d'économiser 15 à 30 % à garanties équivalentes.</p>