<p>Depuis la loi PACTE de 2019, l'auto-entrepreneur doit ouvrir un compte bancaire dédié à son activité dès lors que son chiffre d'affaires dépasse un certain seuil. Voici les règles applicables en {YEAR}.</p>

<h2>Quand le compte dédié devient-il obligatoire ?</h2>
<p>Depuis la loi PACTE du 22 mai 2019, l'obligation d'ouvrir un compte bancaire dédié s'applique uniquement si le chiffre d'affaires annuel dépasse <strong>10 000 €</strong> pendant <strong>deux années civiles consécutives</strong>. En dessous de ce seuil, le micro-entrepreneur peut continuer à utiliser son compte personnel. L'obligation s'applique à compter de la troisième année si le seuil est dépassé deux ans de suite.</p>

<h2>Compte dédié ou compte professionnel ?</h2>
<p>Attention à la nuance : la loi impose un compte <strong>dédié</strong>, pas nécessairement un compte <strong>professionnel</strong>. Un simple second compte courant à votre nom suffit, à condition qu'il soit exclusivement utilisé pour l'activité (encaissements clients, paiements fournisseurs, prélèvements URSSAF). Un compte pro reste obligatoire pour les sociétés (SARL, SAS) mais pas pour le micro-entrepreneur.</p>

<h2>Pourquoi un compte séparé même en dessous du seuil ?</h2>
<p>Même sans obligation légale, séparer ses finances présente plusieurs avantages :</p>
<ul>
<li>Comptabilité simplifiée : un seul relevé reflète l'activité.</li>
<li>Crédibilité face aux clients et fournisseurs (IBAN différent du compte personnel).</li>
<li>Préparation à un éventuel contrôle URSSAF ou fiscal.</li>
<li>Facilité de calcul du chiffre d'affaires déclaré.</li>
</ul>

<h2>Quelle banque choisir ?</h2>
<p>Trois options principales :</p>
<ul>
<li><strong>Banques en ligne classiques</strong> (Boursorama, Fortuneo, Hello Bank) : comptes courants gratuits ou très peu coûteux, sans tenue de compte. Cartes bancaires offertes sous conditions.</li>
<li><strong>Néobanques pro</strong> (Qonto, Shine, Propulse, Blank) : ciblées indépendants, avec facturation intégrée, encaissement par lien, comptabilité automatisée. Tarifs de 6 à 30 € par mois.</li>
<li><strong>Banques traditionnelles</strong> (Société Générale, BNP, Crédit Agricole) : services pro complets, contact en agence, mais frais souvent plus élevés (15 à 40 € par mois).</li>
</ul>

<h2>Combien ça coûte ?</h2>
<p>Pour un auto-entrepreneur, le budget annuel oscille entre <strong>0 € (banque en ligne basique)</strong> et <strong>360 € (néobanque premium)</strong>. Les néobanques sont souvent le meilleur compromis : services adaptés (facturation, catégorisation des dépenses, exports comptables) pour un coût modéré. Vérifiez l'offre d'encaissement par carte bancaire (Stripe, SumUp) si vous vendez en présentiel.</p>

<h2>Comment l'ouvrir ?</h2>
<p>L'ouverture est rapide en ligne : pièce d'identité, justificatif de domicile, extrait d'immatriculation (RNE / SIRENE). Pour un compte dédié non pro, certaines banques ne demandent que l'identité. Le compte est généralement actif sous 24 à 72 heures avec IBAN immédiat.</p>