<p>L'auto-entrepreneur bénéficie d'une couverture sociale obligatoire limitée. Souscrire un contrat de prévoyance individuel est souvent indispensable pour protéger son revenu et sa famille en cas d'arrêt de travail, d'invalidité ou de décès.</p>

<h2>La couverture limitée du régime SSI</h2>
<p>L'auto-entrepreneur est affilié à la <strong>Sécurité Sociale des Indépendants (SSI)</strong>, gérée par l'Assurance Maladie. Les prestations couvrent l'essentiel mais restent modestes :</p>
<ul>
<li>Indemnités journalières en cas d'arrêt maladie : <strong>environ 50 % du revenu moyen</strong> des 3 dernières années, plafonnées et avec un délai de carence de 3 à 7 jours. Pour les revenus très faibles, les IJ peuvent être nulles.</li>
<li>Pas d'indemnité spécifique pour les invalidités partielles longues : la rente d'invalidité du régime SSI est faible et soumise à des conditions strictes.</li>
<li>Capital décès modeste : environ 8 000 € pour les conjoints, plus rente pour les orphelins.</li>
</ul>
<p>Ces montants suffisent rarement à maintenir le niveau de vie et les charges fixes du foyer (loyer, prêts, école des enfants) en cas de coup dur.</p>

<h2>Pourquoi souscrire un contrat individuel ?</h2>
<p>Un contrat de prévoyance complémentaire individuel permet de combler les insuffisances du régime obligatoire :</p>
<ul>
<li>Maintenir le niveau de revenu en cas d'arrêt de travail (maladie ou accident).</li>
<li>Percevoir une rente en cas d'invalidité partielle ou totale.</li>
<li>Protéger financièrement les proches en cas de décès (capital, rente éducation, rente conjoint).</li>
</ul>
<p>L'absence de prévoyance peut entraîner la cessation d'activité et des difficultés financières graves en cas de problème de santé prolongé.</p>

<h2>Les garanties à privilégier</h2>
<p>Un bon contrat couvre trois axes :</p>
<ul>
<li><strong>Indemnités journalières (IJ)</strong> : versement quotidien d'un montant choisi (généralement 30 à 200 €/jour), après un délai de franchise (15, 30, 60 ou 90 jours).</li>
<li><strong>Invalidité</strong> : rente proportionnelle au taux d'invalidité reconnu (à partir de 33 % en barème professionnel ou 66 % en barème croisé).</li>
<li><strong>Décès</strong> : capital fixe ou rente versés aux bénéficiaires désignés, complétés éventuellement d'une rente éducation pour les enfants.</li>
</ul>

<h2>Combien ça coûte ?</h2>
<p>Le tarif dépend de l'âge, du sexe, des garanties choisies, du métier exercé et des montants couverts. Pour un auto-entrepreneur de 35 ans souhaitant 80 €/jour d'IJ et une rente invalidité raisonnable, comptez <strong>50 à 120 € par mois</strong>, soit 600 à 1 500 € par an. Les métiers à risque (BTP, transport, métiers manuels) ont des tarifs plus élevés.</p>

<h2>Quelle fiscalité pour les cotisations ?</h2>
<p>L'auto-entrepreneur bénéficie du régime micro-fiscal qui exclut la déduction des charges réelles. Les cotisations de prévoyance ne sont donc <strong>pas déductibles</strong> du chiffre d'affaires déclaré. C'est une différence notable avec une EURL au régime réel où la déduction Madelin est possible. Si l'activité grandit, le passage en EURL ou SASU peut devenir plus avantageux fiscalement, notamment pour la prévoyance.</p>