<p>L'assurance marchandises transportées couvre les biens pendant leur acheminement, quel que soit le mode de transport (routier, ferroviaire, maritime, aérien). Elle constitue une protection essentielle pour les expéditeurs, destinataires et transporteurs face aux risques de transport.</p>

<h2>Qu'est-ce que l'assurance marchandises transportées ?</h2>
<p>Cette assurance indemnise les pertes, vols ou dommages subis par les marchandises pendant leur transport. Elle se distingue de la responsabilité civile du transporteur, qui est plafonnée par la convention CMR pour le routier international (8,33 DTS par kilogramme, soit environ 10 €/kg) ou par le contrat-type pour le national. Au-delà de ces plafonds, seule une assurance dédiée couvre la valeur réelle de la marchandise.</p>

<h2>Deux formules principales</h2>
<p>Il existe deux grandes catégories de contrats :</p>
<ul>
<li><strong>Assurance ad valorem</strong> : souscrite ponctuellement pour une expédition spécifique. Le montant assuré correspond à la valeur déclarée de la marchandise. Idéal pour les envois exceptionnels ou de forte valeur.</li>
<li><strong>Assurance faculté (police flottante)</strong> : contrat annuel qui couvre automatiquement toutes les expéditions de l'entreprise. La prime est calculée sur le chiffre d'affaires transport ou la valeur totale des marchandises expédiées. Adapté aux expéditeurs réguliers.</li>
</ul>

<h2>Quelles garanties ?</h2>
<p>Deux niveaux de couverture sont proposés :</p>
<ul>
<li><strong>Tous risques (FAP sauf)</strong> : couvre tous les dommages sauf exclusions limitatives (vice propre, défaut d'emballage, faute intentionnelle). C'est la formule la plus complète.</li>
<li><strong>Risques dénommés (FAP avec)</strong> : couvre uniquement les sinistres expressément listés (accident, vol, incendie, naufrage). Moins chère mais moins protectrice.</li>
</ul>
<p>Des garanties complémentaires existent : grève et émeute, guerre et terrorisme, retard de livraison, frais de réexpédition.</p>

<h2>Combien ça coûte ?</h2>
<p>Le tarif dépend de plusieurs facteurs :</p>
<ul>
<li><strong>Valeur des marchandises</strong> : la prime représente généralement 0,1 % à 0,5 % de la valeur assurée.</li>
<li><strong>Nature du produit</strong> : électronique, denrées périssables, oeuvres d'art majorent le tarif.</li>
<li><strong>Distance et destination</strong> : un transport international coûte plus cher qu'un trajet national.</li>
<li><strong>Mode de transport</strong> : le maritime est moins cher que l'aérien pour les volumes importants.</li>
<li><strong>Emballage et conditionnement</strong> : un palettisage soigné réduit la prime.</li>
</ul>
<p>Pour une police flottante, la cotisation annuelle démarre à environ 500 € pour un petit expéditeur et peut atteindre plusieurs dizaines de milliers d'euros pour un grossiste.</p>

<h2>Une obligation pour les professionnels ?</h2>
<p>L'assurance marchandises transportées n'est pas légalement obligatoire en France pour le transporteur (seule la RC professionnelle l'est). En revanche, elle est souvent exigée contractuellement par les chargeurs ou les donneurs d'ordre. Pour les commissionnaires de transport, elle est quasi-indispensable. Les Incoterms internationaux (CIF, CIP) imposent à l'expéditeur de souscrire une couverture au profit de l'acheteur.</p>

<h2>Comment souscrire ?</h2>
<p>La souscription se fait auprès d'un assureur spécialisé (Allianz, AXA, Generali, Helvetia, Albingia) ou d'un courtier spécialisé en transport. Il faut fournir : nature des marchandises, valeur, fréquence d'expédition, zones géographiques, modes de transport utilisés et historique de sinistralité. Le devis est généralement délivré sous 48 à 72 heures.</p>