<p>L'assurance responsabilité civile professionnelle (RC pro) protège l'entreprise et le dirigeant contre les dommages causés à des tiers dans le cadre de l'activité. Elle est obligatoire pour certaines professions et fortement recommandée pour toutes les autres.</p>

<h2>Qu'est-ce que la RC pro ?</h2>
<p>La <strong>responsabilité civile professionnelle</strong> couvre les dommages corporels, matériels et immatériels que l'entreprise pourrait causer à des clients, fournisseurs, prestataires ou tiers dans le cadre de son activité. Sans cette assurance, le dirigeant engage son patrimoine personnel pour indemniser les victimes, ce qui peut représenter des sommes considérables, notamment en cas de dommages corporels.</p>

<h2>Quelles professions sont obligées ?</h2>
<p>La souscription est <strong>légalement obligatoire</strong> pour de nombreuses professions réglementées :</p>
<ul>
<li>Professions de santé (médecins, infirmiers, kinésithérapeutes, sages-femmes, vétérinaires).</li>
<li>Professions juridiques (avocats, notaires, huissiers, experts-comptables).</li>
<li>Professions du bâtiment soumises à la garantie décennale.</li>
<li>Agents immobiliers, conseillers en gestion de patrimoine, agents généraux d'assurance.</li>
<li>Auto-écoles, agences de voyages, exploitants d'installations classées.</li>
</ul>
<p>Pour les autres professions, elle n'est pas légalement imposée mais reste vivement conseillée : une simple erreur professionnelle peut coûter plusieurs dizaines de milliers d'euros.</p>

<h2>Quels sinistres sont couverts ?</h2>
<p>La RC pro indemnise classiquement :</p>
<ul>
<li>Les <strong>dommages corporels</strong> causés à un tiers (blessure, accident).</li>
<li>Les <strong>dommages matériels</strong> (détérioration de biens appartenant à un client).</li>
<li>Les <strong>dommages immatériels</strong> (perte de chiffre d'affaires consécutive à une faute professionnelle).</li>
<li>Les frais de défense en cas de procédure judiciaire.</li>
<li>Les fautes professionnelles, erreurs, négligences et omissions.</li>
</ul>

<h2>Quelles exclusions ?</h2>
<p>Certains événements ne sont pas couverts : faute intentionnelle du dirigeant, dommages causés par des activités non déclarées au contrat, amendes pénales et fiscales, dommages dus à un défaut de qualification ou d'autorisation administrative. Les conditions générales doivent être lues avec attention pour éviter les mauvaises surprises au moment du sinistre.</p>

<h2>Quel coût annuel ?</h2>
<p>Le tarif varie selon plusieurs paramètres : chiffre d'affaires, secteur d'activité, niveau de risque, plafonds de garantie souscrits.</p>
<ul>
<li><strong>Microentreprises et activités de service à faible risque</strong> : 100 à 300 € par an.</li>
<li><strong>Commerces et artisans</strong> : 300 à 800 € par an.</li>
<li><strong>Professions intellectuelles (conseil, formation)</strong> : 200 à 600 € par an.</li>
<li><strong>Professions réglementées (santé, juridique)</strong> : 500 à 1 500 € par an.</li>
<li><strong>BTP avec garantie décennale</strong> : 1 500 à 5 000 € par an.</li>
</ul>

<h2>Comment bien choisir son contrat ?</h2>
<p>Pour optimiser la couverture, vérifiez les plafonds de garantie (au minimum 1 million d'euros pour les dommages corporels), les franchises, les exclusions, les activités déclarées au contrat, la prise en charge des frais de défense et la possibilité d'ajouter des extensions (protection juridique, cyber-risques, RC exploitation distincte de la RC pro). Comparer 3 à 5 devis permet d'optimiser le rapport garanties-prix.</p>