## Quel est le régime de retraite des auto-entrepreneurs ?

## Quel est le montant des cotisations pour la retraite en auto-entrepreneur ?

## Comment valider ses trimestres de retraite en auto-entrepreneur ?

## Les seuils de validation pour 2025 au régime général

## Les seuils de validation pour 2025 à la CIPAV

## Quel est l’âge légal de départ à la retraite pour un auto-entrepreneur ?

## Quel est le montant de la retraite d’un auto-entrepreneur ?

## Retraite de base au régime général (artisans, commerçants, professions libérales hors CIPAV)

## Retraite pour les affiliés à la CIPAV

## Comment compléter sa retraite d’auto-entrepreneur ?

## Utilisation des régimes obligatoires

## Régime général (artisan, commerçant, libéral hors CIPAV)

## CIPAV (professions libérales)

## Solutions d’épargne et de placements

## Plan d’épargne retraite (PER)

## Assurance-vie

## Investissements immobiliers

## Comment demander sa retraite quand on est auto-entrepreneur ?

## FAQ

## Est-ce qu’un auto-entrepreneur cotise pour la retraite ?

## Quel salaire pour valider 4 trimestres en 2025 auto-entrepreneur ?

## Qu’est-ce que la CIPAV ?

## Est-ce que je cotise pour ma retraite avec l'URSSAF ?

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Docteur en droit et diplômé de Harvard.

Mis à jour le 17 octobre 2025

La retraite auto-entrepreneur soulève souvent de nombreuses questions, car elle fonctionne différemment de celle des salariés. En cotisant sur votre chiffre d’affaires, vous acquérez des droits pour la retraite de base et, dans certains cas, pour une retraite complémentaire.

Comprendre les règles spécifiques et les options pour optimiser votre retraite auto-entrepreneur vous aidera à préparer l’avenir sereinement. Legalstart vous donne toutes les informations à connaître.

Le régime de retraite des auto-entrepreneurs dépend directement de la nature de leur activité. Plusieurs caisses d’assurance retraite gèrent cette couverture :

Le montant des cotisations se composent d’un pourcentage appliqué au chiffre d’affaires et se divisent en 2 parties :

Chaque activité possède ses propres taux spécifiques.

Tableau récapitulatif des différents taux selon les catégories d'activités :

Taux de cotisation globale (%)

Retraite de base (% des cotisations)

Retraite complémentaire (% des cotisations)

Vente de marchandises

Prestation de services (BIC)

Location de locaux meublés

Profession libérale hors CIPAV

24.6 % depuis le 1er janvier 2025

Profession libérale affiliée CIPAV

Variable selon activité

En pratique : par exemple, un micro-entrepreneur qui exerce une activité commerciale (vente de marchandises) avec un chiffre d’affaires annuel de 58.000 € en 2024. Le taux de cotisation global applicable à ce type d’activité est de 12,3 %, ce qui donne des cotisations sociales totales de 7.134 € (58.000 € × 12,3 %). Sur ce montant, 41,8 % sont affectés à la retraite de base, soit 2.982,01 €, et 16,5 % à la retraite complémentaire, soit 1.177,11 €

Il n’existe pas de minimum retraite auto-entrepreneur. Le montant va dépendre du revenu moyen, du montant des cotisations versées et de l’organisme de retraite.

Pour valider vos trimestres de retraite en tant qu’auto-entrepreneur, vous devez atteindre des seuils de chiffre d’affaires minimum.

Ces seuils sont déterminés en fonction des revenus bruts (avant abattement), mais la validation repose ensuite sur le revenu net (après abattement).

Voici les montants de chiffre d’affaires annuel (avant abattement) nécessaires pour valider vos trimestres en fonction de votre activité :

Vente, hôtellerie, restauration (BIC)

Prestations de service (BIC)

Professions libérales non CIPAV (BNC)

Les professions libérales affiliées à la CIPAV doivent respecter les montants suivants, basés sur leur revenu net après abattement :

Revenu à réaliser (CA après abattement)

En pratique : un auto-entrepreneur qui exerce une activité de prestations de service (BIC) avec un chiffre d’affaires annuel de 45.000 €. Un abattement de 50 % s’applique pour cette catégorie, donc le revenu net est : 45.000 - (45.000 x 50 %) = 22.500 €. En 2025, il faut 14.256 € de revenu net pour valider ses 4 trimestres. Cet entrepreneur valide donc 4 trimestres avec un chiffre d’affaires annuel de 45.000 €.

Pour partir à la retraite, il est nécessaire de remplir 2 conditions :

À noter : si le nombre de trimestres requis n’est pas atteint, il est possible de partir à l’âge légal, mais la pension sera minorée.

Tableau des âges et trimestres nécessaires pour le taux plein :

Trimestres pour le taux plein

Entre le 1ᵉʳ janvier et le 31 août 1961

Entre le 1ᵉʳ septembre et le 31 décembre 1961

À retenir : l'âge pour bénéficier du taux plein automatiquement, sans tenir compte des trimestres validés, est fixé à 67 ans, quelle que soit l'année de naissance.

À noter : ces règles s’appliquent à tous les auto-entrepreneurs, qu’ils cotisent au régime général ou à la CIPAV, car elles sont liées au système global des retraites en France.

Le montant de la retraite d’un auto-entrepreneur dépend de sa caisse d’affiliation et de plusieurs critères, comme :

Pour les affiliés au régime général, le calcul de la retraite de base auto-entrepreneur est :

Formule de la retraite de base = revenu annuel moyen × taux × (nombre de trimestres validés/durée de référence).

Le revenu annuel moyen est basé sur les 25 meilleures années après abattement forfaitaire :

À retenir : le montant maximal de la retraite de base est limité à 1.932 € par mois en 2024.

Pour les professions libérales affiliées à la CIPAV, la retraite repose sur un système de points :

En 2025, la valeur des points au moment de la retraite est de :

En pratique : pour un auto-entrepreneur qui a accumulé 200 points pour sa retraite complémentaire, il percevra : 200 x 2,89 € = 578 € par an.

Bon à savoir : la valeur du service du point est revalorisée chaque année au 1er octobre.

Comparatif du montant de la retraite d’un auto-entrepreneur entre les deux régimes :

Revenu moyen × 50 % (avec abattement)

1.932 €/mois pour la retraite de base

Validation basée sur les trimestres

Points acquis × valeur du point

Pas de montant maximal spécifique

Repose uniquement sur un système de points

Vous pouvez utiliser un simulateur de retraite auto-entrepreneur pour connaître vos droits.

Pour compléter sa retraite en tant qu’auto-entrepreneur, plusieurs solutions existent afin de pallier les limitations des régimes obligatoires, que ce soit au régime général ou à la CIPAV.

Ces compléments peuvent être sous forme de dispositifs facultatifs ou de placements financiers adaptés.

Les affiliés au régime général bénéficient déjà de la retraite complémentaire des indépendants (RCI), qui repose sur un système de points. Les points sont acquis au fur et à mesure des cotisations :

Pour améliorer ce montant, augmenter son chiffre d’affaires est une solution, car les cotisations et donc les points acquis en dépendent.

Attention : de nouvelles règles de calcul des cotisations ne s’appliqueront qu’en avril 2026, mais concerneront rétroactivement les revenus de 2025. En attendant, les cotisations restent provisoirement calculées selon les anciens barèmes. Pense à anticiper une possible régularisation importante.

Les affiliés CIPAV disposent également d’un système par point, similaire dans son fonctionnement. Les cotisations sont réparties ainsi :

La valeur du point pour la retraite complémentaire est plus élevée qu’au régime général (2,89 € par point en 2025).

Il existe également plusieurs solutions d’épargne et de placements pour augmenter sa retraite :

Le PER permet de constituer une épargne complémentaire en bénéficiant d’avantages fiscaux lors des versements. À la retraite, le capital peut être récupéré sous forme de rente ou de versement unique.

L’assurance-vie est une option flexible qui permet de se constituer une épargne à long terme. Elle offre des avantages fiscaux après 8 ans de détention et une possibilité de sortie en capital ou en rente.

Investir dans l’immobilier locatif peut générer des revenus réguliers à la retraite.

Comparatif des options pour compléter sa retraite :

Augmentation du chiffre d’affaires

Plus de cotisations, donc plus de points acquis

Régime général et CIPAV

Plan d’Épargne Retraite (PER)

Avantages fiscaux, sortie flexible à la retraite

Fiscalité avantageuse, capital ou rente

Investissements immobiliers

Revenus passifs, diversification

Pour demander votre retraite en tant qu’auto-entrepreneur, commencez vos démarches 6 mois avant la date prévue de départ.

Vous avez 2 options :

Si vous ne voulez pas procéder en ligne :

Bon à savoir : si vous relevez de la CIPAV, vos retraites de base et complémentaire sont gérées ensemble, de la même façon qu’au régime général.

Une fois la demande soumise, vous pouvez suivre son traitement via votre espace personnel en ligne ou contacter directement votre caisse de retraite.

Principales sources législatives et réglementaires :

Résumer cet article avec :

Oui, un auto-entrepreneur cotise pour sa retraite à travers les cotisations sociales qu’il verse à l’URSSAF. Ces cotisations financent la retraite de base et, selon son activité, une retraite complémentaire gérée par le régime général ou la CIPAV.

Pour valider 4 trimestres en 2025, le revenu annuel après abattement doit atteindre 12.184 € dans l'année. L’abattement appliqué dépend de la nature de l’activité : 71 % pour les activités commerciales, 50 % pour les prestations de service, et 34 % pour les activités libérales.

La CIPAV (Caisse Interprofessionnelle de Prévoyance et d'Assurance Vieillesse) est l’organisme qui gère la retraite de base et complémentaire des professions libérales affiliées. Elle fonctionne sur un système par point, où les cotisations versées sont converties en points, qui sont ensuite valorisés en euros au moment de la retraite.

Oui, en tant que travailleur indépendant, vous cotisez pour votre retraite via l’URSSAF. L’organisme collecte à la fois les cotisations pour la retraite de base (versée ensuite à la CNAV) et pour la retraite complémentaire (RCI, gérée par la Sécurité sociale des indépendants). Ces cotisations sont calculées sur la base de vos revenus professionnels.

Docteur en droit et diplômé de Harvard.

Fiche mise à jour le 17 octobre 2025

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