<p>Les professions libérales (médecins, avocats, architectes, experts-comptables, etc.) ont des risques professionnels élevés et des obligations d'assurance spécifiques. La RC pro est obligatoire pour la grande majorité d'entre elles, avec des plafonds et conditions précises.</p>

<h2>Professions concernées par l'obligation RC pro</h2>
<ul>
<li><strong>Métiers de santé</strong> : médecins, dentistes, chirurgiens, sages-femmes, infirmiers, kinés, ostéopathes, pharmaciens.</li>
<li><strong>Métiers du droit</strong> : avocats, notaires, huissiers, mandataires judiciaires.</li>
<li><strong>Métiers du chiffre</strong> : experts-comptables, commissaires aux comptes.</li>
<li><strong>Architecture et urbanisme</strong> : architectes, urbanistes, géomètres.</li>
<li><strong>Conseil financier</strong> : conseillers en investissements, courtiers en assurance.</li>
<li><strong>Immobilier</strong> : agents immobiliers, syndics, administrateurs de biens.</li>
</ul>

<h2>Tarifs indicatifs RC pro libérale</h2>
<ul>
<li><strong>Médecin généraliste</strong> : 400-1 200 €/an selon la zone et le type d'activité.</li>
<li><strong>Chirurgien</strong> : 5 000-30 000 €/an (chirurgie viscérale, plastique : montants les plus élevés).</li>
<li><strong>Dentiste</strong> : 800-1 800 €/an.</li>
<li><strong>Avocat</strong> : 1 000-3 000 €/an (souvent inclus dans la cotisation barreau).</li>
<li><strong>Architecte</strong> : 2 000-8 000 €/an (avec décennale incluse).</li>
<li><strong>Expert-comptable</strong> : 2 500-6 000 €/an.</li>
<li><strong>Notaire / huissier</strong> : 3 000-10 000 €/an.</li>
<li><strong>Ostéopathe / kiné</strong> : 200-500 €/an.</li>
</ul>

<h2>Plafonds minimum obligatoires</h2>
<p>Selon les professions, les plafonds annuels minimums sont définis par la loi :</p>
<ul>
<li>Médecins : 8 millions d'euros par sinistre (depuis 2024).</li>
<li>Avocats : 1,5 million d'euros par sinistre, 4 millions par année.</li>
<li>Architectes : décennale obligatoire + RC pro de 1,5 million minimum.</li>
<li>Experts-comptables : couverture proportionnelle au CA.</li>
</ul>
<p>En dessous de ces plafonds, l'exercice est illégal. Les ordres professionnels contrôlent régulièrement.</p>

<h2>Garanties spécifiques</h2>
<ul>
<li><strong>Faute professionnelle</strong> : erreur de diagnostic, mauvais conseil, omission.</li>
<li><strong>Atteinte aux biens du client</strong> : dégâts pendant intervention.</li>
<li><strong>Atteinte au secret professionnel</strong> : fuite de données, RGPD.</li>
<li><strong>Garantie subséquente</strong> : sinistres déclarés après cessation d'activité (5-10 ans).</li>
<li><strong>Protection juridique</strong> : honoraires d'avocat pour défendre les litiges.</li>
</ul>

<h2>Exclusions courantes</h2>
<ul>
<li>Faute intentionnelle ou dolosive.</li>
<li>Sanctions disciplinaires et pénales.</li>
<li>Conflits d'intérêts (clients concurrents).</li>
<li>Garanties données contractuellement sans accord assureur.</li>
<li>Activités non déclarées au contrat.</li>
</ul>

<h2>Comment choisir son contrat</h2>
<ol>
<li>Vérifier que le plafond couvre les sinistres maximaux probables.</li>
<li>Confirmer l'étendue territoriale (France, Europe, monde).</li>
<li>Inclure la garantie subséquente d'au moins 5 ans.</li>
<li>Choisir une franchise raisonnable (200-2 000 € selon profession).</li>
<li>Vérifier la spécialisation de l'assureur dans votre métier.</li>
<li>Comparer 3-5 devis avant souscription.</li>
</ol>

<h2>Assureurs et caisses spécialisés</h2>
<ul>
<li><strong>MACSF</strong> : référence pour les métiers de santé.</li>
<li><strong>SHAM</strong> : santé hospitalière.</li>
<li><strong>SFIB / Branchet</strong> : avocats, notaires.</li>
<li><strong>MAF / Allianz</strong> : architectes (avec décennale).</li>
<li><strong>April, Hiscox, Generali</strong> : généralistes proposant des contrats sur mesure.</li>
</ul>