## Qu’est-ce qu’un microcrédit professionnel ?

## Microcrédit professionnel : définition

## Microcrédit professionnel : conditions financières

## Qui peut solliciter un microcrédit professionnel ?

## Auprès de qui demander un microcrédit professionnel ?

## Quels sont les avantages du microcrédit professionnel ?

## Comment obtenir un microcrédit professionnel ?

## Quelles garanties pour un microcrédit professionnel ?

## FAQ

## Quelle est la durée d’un microcrédit professionnel ?

## Quel est le taux d’un microcrédit professionnel ?

## Qui a le droit à l’Adie ?

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Mis à jour le 23 octobre 2025

Au moment de créer une entreprise, la question du financement peut rapidement poser des difficultés. Tous les entrepreneurs ne disposent pas d’une épargne personnelle suffisante ni de proches pouvant les épauler dans leur projet entrepreneurial.

Toutefois, sachez qu’il existe des modes de financement à la création d’entreprise sans apport. Parmi eux, le microcrédit professionnel peut être la solution idéale pour obtenir des fonds en l’absence d’épargne personnelle ou suite au refus d’un emprunt par les banques. Définition, éligibilité, conditions d’obtention, demande et garantie, Legalstart vous dit tout sur ce mode de financement.

Un entrepreneur peut recourir à un microcrédit professionnel au moment de créer son entreprise ou pour financer un projet professionnel spécifique.

Le microcrédit professionnel est un mode de financement de projet destiné aux créateurs ou repreneurs d’entreprise qui n’ont pas accès au crédit bancaire traditionnel. Il concerne plus précisément les entrepreneurs ayant de faibles revenus, bénéficiant de l’assurance-chômage ou ayant une capacité de remboursement trop faible pour accéder aux modes de financements classiques.

Ce mode de financement constitue souvent une aide pour lancer ou développer son projet entrepreneurial. Les sommes allouées dans le cadre d’un microcrédit professionnel sont généralement destinées à financer l’acquisition d’un stock, l’achat de matériel ou encore la constitution d’une trésorerie pour l’entreprise.

📝 À noter : un microcrédit professionnel peut être sollicité pour constituer un apport personnel nécessaire afin de demander ensuite un prêt bancaire classique.

Le microcrédit est un prêt professionnel aux caractéristiques particulières. En effet, les conditions financières et les modalités de remboursement du microcrédit professionnel sont très précises :

En outre, ce crédit est octroyé après étude du dossier de l’entreprise. La structure doit être en mesure de rembourser le prêt qui lui est accordé.

☝️ Bon à savoir : il existe d’autres possibilités de financement au microcrédit professionnel, notamment pour les autoentrepreneurs. C’est le cas du prêt d’honneur ou du prêt d’honneur solidaire. Ce sont deux prêts pour autoentrepreneurs à taux zéro.

L’objectif du microcrédit professionnel est de permettre aux entrepreneurs n’ayant pas accès au crédit classique de pouvoir financer leur création ou reprise d’entreprise. C’est pour cibler les entrepreneurs qui en ont le plus besoin que les conditions d’obtention du microcrédit sont relativement strictes.

Pour obtenir un microcrédit, il faut respecter les conditions suivantes :

En revanche, la situation de l’entrepreneur n’a aucune importance. Que l’entrepreneur soit demandeur d’emploi, étudiant, salarié, retraité, ou en micro-entreprise, ce crédit peut être demandé.

☝️ Bon à savoir : un second microcrédit professionnel peut être accordé en parallèle d’un premier, à condition de respecter les capacités de remboursement de l’entreprise.

Différents organismes habilités à délivrer des microcrédits professionnels existent en France :

La Banque de France ne délivre pas de microcrédit pour les entreprises. Cependant, elle participe à des actions destinées à faire connaître ce mode de financement.

💡 Astuce : la chambre des métiers et la chambre des commerces délivrent la liste des organismes habilités à accorder un microcrédit professionnel.

Tout d’abord, le microcrédit constitue une solution de financement pour les entrepreneurs qui ne peuvent pas solliciter de prêt bancaire. Sans lui, ils ne pourraient peut-être pas financer leur projet ou acheter le matériel nécessaire pour leur activité.

En outre, les délais d’obtention sont relativement courts. Entre la demande de financement et la réception des fonds, le délai est généralement compris entre 2 semaines et 1 mois.

Enfin, l’entreprise bénéficie d’un accompagnement de la part de la structure qui lui accorde le prêt. Cette dernière l’aide à la fois dans le montage du dossier, le financement et le suivi du projet.

📝 À noter : les microcrédits ont des taux plutôt élevés. Ils doivent être remboursés. Il est donc important d’évaluer toutes les options de financement possible afin de prendre une décision éclairée.

Il convient en premier lieu de contacter l’organisme de votre choix pour monter un dossier de demande de microcrédit professionnel. Des documents sont à joindre au dossier. Selon l’organisme sélectionné, les éléments demandés peuvent être les suivants :

Par la suite, l’entrepreneur peut être contacté par l’organisme pour parler de son projet et de sa demande.

☝️ Bon à savoir : selon les organismes, la demande de microcrédit professionnel s’effectue en ligne ou sur dossier papier.

Tout microcrédit, qu’il soit professionnel ou personnel, doit recevoir une garantie. Elle est apportée par un établissement de crédit, une société de financement, un fond de cautionnement ou un fond de garantie agréé.

En France, cette garantie est amenée par l’État dans le cadre du Fonds de Cohésion Sociale (FCS). Les microcrédits professionnels bénéficient d’une garantie de 50 % des encours.

📝 À noter : depuis 2020, le Fonds de cohésion social est géré par Bpifrance.

Principale source législative et réglementaire :

Résumer cet article avec :

Le délai maximum de remboursement est de 5 ans. Le prêt peut toutefois être remboursé par anticipation. En outre, il est possible aussi de demander un rééchelonnement du remboursement dans des cas particuliers. De son côté, l’Adie offre la possibilité de différer le remboursement du microcrédit professionnel de 3 mois.

Le taux d’un microcrédit professionnel est fixé par l’organisme prêteur. Il est compris entre 5 et 10 %. Pour exemple, le taux 2024 de Créa-Sol est de 5,90 %, tandis que celui de l’Adie est de 9,87 %. Cependant, ces organismes ne font pas payer de frais de dossier à l’entreprise qui fait une demande de microcrédit professionnel.

L’Adie est accessible à tout entrepreneur, quelle que soit son activité ou son statut juridique. Il doit toutefois être dans l’impossibilité de souscrire un prêt professionnel classique auprès d’une banque. L’Adie accompagne le porteur de projet dans le montage de son dossier, qui est par la suite évalué par un comité de crédit.

Fiche mise à jour le 23 octobre 2025

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