<p>Le taux d'usure est le taux annuel effectif global (TAEG) maximum au-delà duquel un prêt est considéré comme usuraire et donc illégal. Il protège les emprunteurs contre les taux excessifs et fixe le plafond imposé aux banques.</p><h2>Définition</h2><p>Le taux d'usure correspond au taux moyen pratiqué par les établissements de crédit sur une catégorie de prêts au cours du trimestre précédent, majoré d'un tiers. Au-delà, le prêt est usuraire et l'établissement encourt des sanctions pénales (2 ans de prison, 300 000 € d'amende).</p><h2>Catégories de prêts</h2><p>La Banque de France publie chaque trimestre des taux d'usure différents selon : la nature du prêt (immobilier, conso), la durée (immobilier <10 ans, 10-20 ans, >20 ans), le type de taux (fixe, variable, relais). Pour 2025-T2, le taux d'usure immobilier sur 20+ ans était d'environ 6,16 %.</p><h2>Calcul du TAEG</h2><p>Le TAEG inclut : intérêts du prêt, frais de dossier, assurance emprunteur obligatoire, frais de garantie (hypothèque ou caution), frais d'agence. Il est calculé pour comparer les offres de prêts indépendamment de la structure des frais. À comparer au taux d'usure du moment.</p><h2>Cas d'application</h2><p>Refus de prêt fréquents quand : âge avancé de l'emprunteur (assurance chère), profil santé difficile, longue durée de prêt avec petit revenu (assurance proportionnellement plus chère). Solutions : délégation d'assurance (banque externe), allonger la durée, augmenter l'apport, négocier les frais de dossier.</p><h2>Suivi</h2><p>Publication trimestrielle au JO. Évolution suivie par les médias spécialisés et les courtiers en crédit. En période de hausse rapide des taux directeurs BCE (2022-2024), le taux d'usure peinait à suivre, créant des situations de blocage de crédit pour de nombreux dossiers. Mécanisme régulé pour s'adapter au marché.</p>